Wat is compensatie & hoe werkt het?
Op 1 juli 2027 stappen we over naar de nieuwe pensioenregeling. Hierdoor verandert de manier waarop pensioen wordt opgebouwd. In onze huidige pensioenregeling bouwt iedereen hetzelfde op bij een gelijk premiepercentage. In de nieuwe regeling wordt overgegaan naar een systeem waarbij dat niet geldt, alleen het premiepercentage is gelijk voor alle werknemers. Door deze verandering gaan werknemers in de leeftijd tussen ongeveer 37 en 65 er mogelijk op achteruit, afhankelijk van de economische situatie op het moment van overstap. Daarom worden zij hiervoor gecompenseerd.
De compensatie
De definitieve berekening van de compensatie wordt na de overstap per werknemer gedaan en vervolgens toegevoegd aan het pensioen van de werknemer. De compensatie geldt alleen voor werknemers die op het moment van de overstap pensioen bij ons opbouwen en die recht hebben op compensatie.
Waarom hebben sommige mensen nadeel door de overstap?
Door de invoering van de nieuwe pensioenregeling verandert de manier waarop pensioen wordt opgebouwd. In de huidige regeling bouwt een jongere werknemer voor een even hoog percentage pensioen op als een oudere werknemer met hetzelfde salaris. In de nieuwe regeling levert de inleg voor het pensioen meer pensioen op als je jong bent. Bent je ouder? Dan levert de inleg minder pensioen op in vergelijking met de jongeren omdat het risico wordt afgebouwd.
De nieuwe manier van opbouwen is gunstig voor jongeren. We kunnen hun inleg namelijk nog lang beleggen zodat de inleg nog lange tijd kan groeien (renderen). Voor mensen die bijna met pensioen gaan, maakt de overstap niet zo veel verschil. Zij hebben het grootste deel van hun pensioen al opgebouwd. De overstap is vooral voor de middengroep nadelig. Zij hebben door de nieuwe manier van opbouwen minder tijd dan jongeren om hun inleg te laten groeien (renderen).
Onze oplossing
De sociale partners hebben daarom een compensatieregeling afgesproken. Ze willen namelijk dat de overstap zo evenwichtig mogelijk is voor iedereen. Bouw je op 1 juli 2027 pensioen bij ons op? En ben je ongeveer tussen 37 en 65 jaar oud? Dan zou het kunnen dat je een compensatie krijgt. De compensatie voegen we na de overstap als extra kapitaal toe aan je kapitaal voor pensioen.
Waar hangt de compensatie en de hoogte van de compensatie van af?
De sociale partners hebben afspraken gemaakt over de verdeling van het fondsvermogen op het moment van de overstap. Of en hoeveel compensatie je krijgt, hangt af van het verwachte nadeel, de pensioengrondslag (het deel van het jaarsalaris dat meetelt voor je pensioen), de financiële situatie van ons fonds op 1 juli 2027 en de economische situatie op dat moment. Bij de overstap op 1 juli 2027 berekenen we hoeveel fondsvermogen er is om de compensatieregeling van te betalen.
Let op: veranderingen in je werk- of privésituatie vóór 1 juli 2027 kunnen invloed hebben op de hoogte van de compensatie. Bijvoorbeeld: uit dienst gaan, minder werken of (vervroegd) met pensioen gaan. Je kunt de compensatie mislopen wanneer je vóór 1 juli 2027 overstapt naar een andere werkgever die een pensioenregeling heeft die al overgestapt is naar het nieuwe pensioenstelsel. Dit nadeel kan (afhankelijk van de persoonlijke situatie) aanzienlijk zijn. Om voor de compensatie in aanmerking te komen moet je op 1 juli 2027 nog pensioen opbouwen bij Pensioenfonds Forbo en dus nog in dienst zijn bij Forbo. |
Wanneer is bekend of en hoeveel compensatie je krijgt?
Vóór de overstap, in mei 2027, ontvang je een eerste berekening. Dit is een inschatting van je pensioen volgens de nieuwe regeling. Na de overstap volgt een tweede, definitieve berekening waarin je precies ziet of je compensatie krijgt en hoe hoog deze is.